5. Оценка эффективности методов управления риском. Оценка эффективности страхования

По этому критерию можно выделить риски, связанные: Оценка риска осуществляется на основе реальной стоимости собственности. Это достаточно специфические риски, так как они возникают только в контексте создания доходов бизнес или их распределения например, вопросы наследства. Данные риски часто имеют внеэкономическую природу, так что их сложно оценить в денежной форме. Нередко такая оценка ограничивается лишь величиной отрицательных финансовых последствий. Соответствующие риски определяются ответственностью, возникающей в связи с непредвиденным событием в отношении лиц, которые на момент оценки риска еще не известны.

7.2. Управление рисками страховой компании

Оценка фактического конкретного риска и соответственно распространение мнения о нем и па подобные риски каждым человеком неодинакова, что в конечном счете влияет на правильную объективную оценку риска. Основные причины неодинакового восприятия объективно существующей величины риска: Переоценка и недооценка величины риска. Как правило, риск переоценивается и широко тиражируется средствами массовой информации; метод передачи информации о произошедшем риске.

Скучная официальная информация с указанием статистических данных в ряде случаев ведут к недооценке риска; в то же время пространная, яркая информация с выделением подробностей утяжеляющих факторов риска становится причиной его переоценки; отсрочка последствий риска, как правило, ведет к недооценке риска курение и его последствия ; ложные сведения ведут к неправильной оценке риска.

Указанные субъективные причины необходимо учитывать при оценке риска.

Управление риском и страхование. Общие подходы к оценке эффективности методов управления риском. В сборник входят статьи: Лысенко Д. Как управлять рисками //Аудит и налогообложение - №10 - Лысенко Д.

страховые компании, являются с одной стороны субъектом управления риском, так как принимают на себя риски от страхователей, с другой стороны объектом управления риском - принимают на себя риски, связанные со своей непосредственной деятельностью. В связи с высокой подверженностью страховых компаний рискам, которые негативно воздействуют на финансовую устойчивость, необходим грамотный подход к управлению рисками. Зарубежная практика свидетельствует об эффективном использовании риск - менеджмента в управлении рисками страховых компаний, тогда как в Республике Беларусь данное направление не получило должного развития.

Актуальность темы данной статьи обуславливается необходимостью внедрения новых методов оценки и управления рисками. Это особенно важно в настоящее время в связи с развитием инновационных технологий, а также ростом крупномасштабных проектов, которые нуждаются в страховании. Несмотря на большой интерес к данной теме в современной науке, она только начинает разрабатываться и требует проведения дальнейших исследований.

Во многом успех деятельности определяется правильностью прогноза последствий принятых управленческих решений. С ростом объемов страхования увеличивается доля финансовых потоков по страховой и инвестиционной деятельности страховщика.

Москва, 2 Основные тенденции российского страхового рынка 2 Усиление конкуренции в отрасли и, как следствие, тенденция к консолидации страхового рынка и сокращению количества страховых компаний Все более ответственный подход страхователей к выбору страховщика и перераспределение спроса на страхование в пользу более надежных страховщиков. Операционная неэффективность и один из наиболее высоких в мире показатель расходов на ведение дел Повышение рисков российских страховщиков от введения новых обязательных видов страхования ОПО: Риски управления активами ликвидность, рентабельность, диверсификация, надежность и возвратность инвестиций Операционные риски при отсутствии статистики убыточность, тарифы страховщикам необходимо постоянно совершенствовать систему управления рисками для повышения собственной эффективности и надежности 3 3 2.

Сравнительная таблица подходов к оценке и управлению рисками . учитывают денежные средства, которые входят в состав других показателей ). В случае страхования предприятие оплачивает страховую премию, тем самым.

Эффективное управление рисками страхователей Конкурентные стратегии большинства активных российских страховщиков предусматривают быстрый рост количества точек обслуживания населения, которые предоставляют клиентам полный спектр страховых услуг. Как показывают независимые исследования, стоимость привлечения нового клиента в 5—10 раз выше стоимости обслуживания действующего. Показатель оттока клиентов стал настоящей головной болью для многих секторов рынка, в том числе и для страхования, и руководители готовы идти на серьезные затраты, чтобы снизить его на несколько процентных пунктов.

И умение работать по-разному с разными категориями клиентов содержит в себе колоссальный потенциал для роста бизнеса. В принципе, можно выделить три основные категории клиентов — высоко прибыльные, нейтральные и убыточные. Стратегии отношений с ними серьезно различаются. Высоко прибыльных клиентов необходимо удерживать всеми возможными способами — выделить для работы с ними лучших сотрудников, разрабатывать программы лояльности, обеспечить эксклюзивный уровень сервиса.

В числе конкурентных преимуществ, направленных на удержание этой категории клиентов, страховщик может предложить страхователю организацию системы эффективного управления его рисками, обеспеченную грамотным андеррайтингом. Тех же, прибыль от которых близка к нулю, — игнорировать или развивать — в зависимости от того, насколько насыщен рынок, какова стоимость привлечения нового заказчика, есть ли доступные ресурсы.

От убыточных клиентов — избавляться, если только это не стратегический клиент, который может принести много денег в будущем, — тогда поддержание отношений с ним можно рассматривать как инвестицию. Топ-менеджмент страховой компании, заинтересованный в продолжительной, стабильной работе своей организации, обязан управлять убыточностью страхового портфеля с целью обеспечения рентабельности страховых операций и, следовательно, стабилизации финансовой устойчивости компании.

Для этого требуется построение эффективной системы оценки риска на этапе заключения договора страхования, то есть системы андеррайтинга. Основой такой системы служит андеррайтер — специально обученный оценке рисков квалифицированный сотрудник.

МЕТОДЫ ОЦЕНКИ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ В страховОЙ КОМПАНИИ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

Совет директоров проводит мониторинг операций правления страховой перестраховочной организации, связанных с рисками технические риски, инвестиционные риски и нетехнические риски с целью исключения возможности совершения операций, противоречащих стратегии, политикам, процедурам страховой перестраховочной организации и действующему законодательству Республики Казахстан. Служба внутреннего аудита осуществляет контроль за соблюдением внутренних правил и процедур страховой перестраховочной организации, исполнением отчетов внутренних и внешних аудиторов, санкций и иных мер воздействия, установленных законодательством Республики Казахстан.

Андеррайтинговый комитет, который устанавливает и утверждает требования по андеррайтингу, следит за адекватной оценкой принятых рисков и дает предварительное разрешение на принятие крупных рисков, если страховая перестраховочная сумма по отдельному заключенному договору страхования перестрахования превышает двадцать пять процентов от суммы активов страховой перестраховочной организации, за вычетом активов, являющихся долей перестраховщика в страховых резервах.

Правление устанавливает и утверждает правила и процедуры страхования перестрахования , проведения операций по купле продаже финансовых инструментов, проверяет формирование страховых перестраховочных резервов по действующим договорам страхования перестрахования , устанавливает пределы убыточности по классам страхования, а также определяет ориентиры по диверсификации активов, рентабельности, ликвидности и достаточности капитала.

Совет директоров по мере необходимости, но не менее чем раз в квартал, анализирует следующие отчеты: Совет директоров проводит контроль с выяснением причин невыполнения санкций и иных мер воздействия, установленных законодательством Республики Казахстан, в том числе плана мероприятий по устранению недостатков в деятельности страховой перестраховочной организации.

Деятельность по управлению рисками является для Общества Качественная оценка риска - процесс определения характеристик риска путем субъективной (экспертной) . Комитету Совета директоров, в компетенцию которого входит функция контроля за (страхование, хеджирование, outsourcing).

Войдите или зарегистрируйтесь , чтобы комментировать. В статье рассматривается актуальная проблема управления рисками в страховании. Рассмотрены виды рисков, применительно к отрасли страхования, систематизированы некоторые ключевые подходы к оптимизации рисков страхования с учетом влияния факторов риска. Предпринимательская деятельность неизбежно связана с опасностями, которые угрожают различным имущественным интересам участника экономической деятельности.

В связи с этим, на начальном этапе нашего исследования,хотелось бы рассмотреть понятие риск более подробно, прежде чем приступать к рассмотрению методов управления рисками в страховании ответственности. Риск может выступать в качестве возможной опасности чеголибо. В основном риск представляет собой случайность, которая наступит вопреки всеможиданиям и воле человека.

Можно отметить, что по своей сущности риск делится на чистый потенциальная возможность понести убыток и спекулятивный в данном случае можно как приобрести, так и потерять. То есть при любых обстоятельствах риск повлечет за собой финансовые убытки, какиелибо неиспользованные возможности, потраченное время и как следствие всего это —человеческие страдания [1, с. Обычно измерение риска осуществляется с помощью теории вероятностей.

/ страхование часть 1

Список использованной литературы Введение Предпринимательская деятельность тесно связана с понятием риск. Для успешного существования в условиях рыночной экономики предпринимателю необходимо решаться на внедрение технических новшеств и на смелые, нетривиальные действия, а это усиливает риск. Поэтому необходимо правильно оценивать степень риска и уметь управлять риском, чтобы добиваться более эффективных результатов на рынке.

Риск - это деятельность, связанная с преодолением неопределенности в ситуации неизбежного выбора, в процессе которой имеется возможность количественно и качественно оценить вероятность достижения предполагаемого результата, неудачи и отклонения от цели. Управление рисками - это процессы , связанные с идентификацией, анализом рисков и принятием решений, которые включают максимизацию положительных и минимизацию отрицательных последствий наступления рисковых событий.

Риск-менеджмент представляет собой систему управления риском и экономическими финансовыми отношениями, возникающими в процессе этого управления, включая в себя стратегию и тактику управления риском.

страховая защита; Способы управления рисками; Оценка риска; . В обязанности Управляющего рисками входит не только контроль и слеже- ние за.

Эти уровни будут отличаться характером рисков, носителями рисков, спецификой применяемых мер по управлению рисками. Система управления риском на уровне государства может быть ориентирована на разные риски в зависимости от состава и содержания функций государства. Чаще всего к ним относят обеспечение суверенитета и внешней безопасности, поддержание правопорядка и защиту прав граждан, содействие функционированию и организацию работы ряда важных общественных институтов, обслуживающих население в целом.

Важной особенностью системы управления риском на уровне государства будет использование методов, преимущественно относящихся к процедуре сокращения риска, так как возможности государства по уклонению от риска и по передаче риска довольно ограничены. На уровне фирмы система управления риском является составной частью общего менеджмента. Это проявляется как на уровне стратегии, так и организационной структуры фирмы.

В ряде случаев эффективной является передача процесса управления риском в аутсорсинг. Инструментом проведения риск-менеджмента в этом случае будет программа управления риском. Ее составление и внедрение в соответствии с содержанием основных стадий и этапов разработки, процедур и методов управления рисками, а также последовательностью их применения позволит эффективно развивать фирму и будет способствовать ее финансовой устойчивости.

На уровне физических лиц система управления риском определяется особенностями рисков, связанных с жизнью и здоровьем, а также с имуществом и ответственностью граждан. Физические лица несколько ограничены в выборе методов управления риском. В первую очередь они могут использовать методы в рамках процедур сокращения риска. В рамках других процедур они могут использовать подходы, которые базируются на развитых рынках в частности, страхование. Особенности страхования как метода управления риском Общая характеристика страхования как метода управления риском страхование — один из наиболее часто используемых методов управления риском.

Тема №13. Управление риском в страховании.

Слепухина, проректор по научной работе и инновациям Уральского государственного экономического университета, к. В статье проанализированы риски, возникающие в страховом бизнесе. Подробно рассматриваются методы оценки финансовых рисков и процесс управления ими. Риски, возникающие в таких финансовых институтах, как страховые компании, можно классифицировать следующим образом рис.

В обязанности управляющего рисками входят не только контроль и слежение за Управление рисками включает в себя выявление, анализ и.

Экономические и финансовые риски: страхователь или застрахованный — тот, кто страхуется. страховщик — тот, кто страхует. страховая сумма — сумма денежных средств, на которую застраховано имущество, жизнь, здоровье страхователя. Эта сумма выплачивается страховщиком страхователю при наступлении страхового случая. Выплата страховой суммы называется страховым возмещением. страховой платеж выплачивается страхователем страховщику.

В общем случае страхование — это соглашение, согласно которому страховщик например, какая-либо страховая компания за определенное обусловленное вознаграждение страховую премию принимает на себя обязательство возместить убытки или их часть страховую сумму страхователю например, хозяину какого-либо объекта , произошедшие вследствие предусмотренных в страховом договоре опасностей и или случайностей страховой случай , которым подвергается страхователь или застрахованное им имущество.

Таким образом, страхование представляет собой совокупность экономических отношений между его участниками по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда и использования его для возмещения ущерба и выплаты страховых сумм. Сущность страхования выражается в том, что инвестор готов отказаться от части доходов, чтобы избежать риска, то есть он готов заплатить за снижение степени риска до нуля. Фактически если стоимость страховки равна возможному убытку то есть страховой полис с ожидаемым убытком 10 млн у.

О хеджировании риска говорят в тех случаях, когда действие, предпринятое для снижения риска понести убытки, одновременно приводит и к невозможности получить доход. Например, если фермер продает зерно будущего урожая по фиксированной цене, желая тем самым избежать риска снижения цен, то он тем самым лишает себя возможности получить дополнительный доход, если в момент сбора урожая цены на зерно повысятся.

Андеррайтинг в системе управления рисками

Электроника Экологические группы птиц Астраханской области: Птицы приспособлены к различным условиям обитания, на чем и основана их экологическая классификация Экологические группы птиц Астраханской области: Это гипотетическая возможность наступления ущерба. Для оценки рисков страховая компания ведет статистический учет, анализ и обработку собранной информации по объектам страхования.

Проводя анализ возможных вариантов покрытия рисков, стоит отметить, что при риска будет классифицирован как высокий и передан на страхование. (в данном случае не учитывают денежные средства, которые входят в состав оценка влияния методов управления рисками на стоимость компании.

Объективность — это основной признак данной категории, так как именно объективная сторона риска раскрывает те его свойства и факторы, которые способны воздействовать и повлиять в дальнейшем на изменение имущественного положения лица в сторону ухудшения, либо в сторону улучшения, создавая определённые рисковые обстоятельства. Для рисковых обстоятельств эти факторы являются непредсказуемыми. Опасность является одним из основополагающих факторов и свойств, характеризующих объективную сторону риска.

В объективном смысле рисковые события, во-первых, должны быть случайными и, во-вторых, способными воздействовать на предметы и объекты материального мира в сторону их возмещения, при этом изменяя имущественное положение субъектов права, то есть быть юридическим фактом. Рисковое событие обладает не только объективным признаком, но и субъективным. Ведь не что иное, как страх перед опасностью и возможностью претерпеть имущественную неудачу, что свойственно страховому риску, который наступает случайно, побуждает заинтересованных лиц становиться страхователями, выгодоприобретателями или застрахованными лицами.

С субъективной точки зрения риск можно охарактеризовать как восприятие и отражение в сознании людей опасных событий, влекущих за собой имущественные последствия.

Оценка риска

Идентификация риска представляет собой определение, каким именно рискам подвергается объект страхования, в частности, при возникновении каких событий предприятие не сможет получать прибыль, обеспечивать занятость работников и непрерывность производства. Наиболее подвержены рискам имущество предприятия, его рабочие и служащие, а также финансовые показатели. Как правило, определение комплекса рисков, воздействующих на предприятие, является достаточно трудоемким процессом.

Поэтому для этих целей страховщиком могут привлекаться специалисты сюрвейерских, оценочных фирм. страховщик должен учитывать также и свои финансовые возможности, так как в зависимости от размера предприятия расходы на квалифицированную экспертизу могут быть достаточно большими и должны соизмеряться с величиной страховой премии. Таким образом, первым этапом в управлении рисками, принимаемых по договорам страхования, является анализ рисков - определение вероятностей наступления страховых случаев и их последствий.

Управление рисками предоставляет возможность достижения различных оценка рисков, определение стратегии рисков (приемлемый уровень разработка и реализация программы управления рисками (превенция, страхование, резервирование); В управление техническими рисками проекта входит.

Транспортные риски — подразделяются на риски каско и карго. Транспортные риски каско подразумевают страхование воздушных, морских, речных судов, железнодорожного подвижного состава и автомобилей во время движения, стоянки, простоя, ремонта. Риски карго подразумевают страхование грузов, перевозимых воздушным, морским, речным, железнодорожным, автомобильным транспортом.

Политические риски связаны с противоправными действиями с точки зрения норм международного права, с мероприятиями или акциями правительств иностранных государств в отношении данного суверенного государства или граждан этого государства. Специальные риски подразумевают страхование перевозок особо ценных грузов — благородных металлов, драгоценных камней, денежной наличности, произведений искусства.

Технические риски проявляются в форме аварий по причине внезапного выхода из строя машин или оборудования или сбоя в технологии производства. Технические риски имеют универсальный характер, то есть с одной стороны защищают объект от множества причин ущерба, с другой стороны — эти риски подразделяются по видам основных и оборотных средств, в которых они проявляются: Риски гражданской ответственности связаны с законными претензиями физических и юридических лиц в связи с причинением вреда, вызванным, например, источником повышенной опасности.

Лекция 2: Что такое риск и управление рисками?